Suze Orman, người dẫn chương trình podcast “ Phụ nữ và tiền bạc” và đồng sáng lập công ty tiết kiệm khẩn cấp SecureSave cho biết: “ Đối với các nhà đầu tư, đây có thể là thời điểm tốt để dừng lại và xem xét chiến lược tài chính của bạn.”
Không có một chiến lược nào phù hợp với mọi loại nhà đầu tư. Nhưng nếu bạn đang mắc một số sai lầm phổ biến nhất mà Orman thấy các nhà đầu tư mắc phải, chẳng hạn như ba sai lầm chi tiết dưới đây thì bạn có thể sẽ tự trả giá về lâu dài.
- Tài sản của bạn không đủ đa dạng
Khi thị trường chứng khoán tăng giá trong phân lớn năm 2020 và 2021, nhiều nhà đầu tư đã tập trung vào các quỹ hoạt động tốt gần đây, chẳng hạn như quỹ ARK Innovation ETF của Cathie Wood. “Mọi người yêu thích Cathie Wood, và đó là tất cả những gì họ mua. Và họ nghĩ rằng vì họ đã mua một ETF mà họ đã đa dạng hóa . Bạn có thể ngu ngốc đến mức nào? ”
Orman chỉ ra vấn đề là mặc dù các quỹ như Wood’s nắm giữ nhiều loại cổ phiếu, danh mục đầu tư vẫn tương đối hẹp tập trung vào một lĩnh vực cụ thể. Khi lĩnh vực đó của thị trường bị ảnh hưởng, như đã xảy ra vào cuối năm – quỹ ETF được đề cập giảm khoảng 56% so với mức cao nhất tháng 2 năm 2021 – danh mục đầu tư của bạn có thể bị tổn hại do thua lỗ.
Orman còn chỉ ra rằng với những biến động trên thị trường gần đây, việc phân bổ tiền cược của bạn giữa các quỹ càng trở nên quan trọng hơn khi tiếp xúc với nhiều loại tài sản khác nhau. Cô nói: “ Bạn cần phải đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình, đặc biệt là trong những thời điểm như thế này. Nếu không, bạn sẽ thấy mình giảm sút 80%, và hãy nhớ rằng: Đối với một thứ gì đó tăng từ 100 xuống 50 thì bạn sẽ mất 50%. Từ thứ gì đó tăng từ 50 trở lại 100 là mức tăng 100%. Vì vậy, đừng là một kẻ ngốc.”
- Bạn không đầu tư qua thời kỳ suy thoái
Nếu bạn nhìn thấy những con số đỏ trong danh mục đầu tư của mình, có thể bạn đã muốn hãm phanh các khoản đầu tư của mình cho đến khi mọi thứ nguội đi một chút. Nhưng Orman cho rằng nếu bạn là một nhà đầu tư trẻ còn hàng chục năm nữa mới về hưu, thì việc né tránh thị trường đang suy giảm là một sai lầm lớn. Cô nói: “ Bạn muốn thị trường đi xuống. Nếu bạn 35 tuổi, bạn không muốn mỗi tháng phải dồn tiền vào một thứ gì đó đã quá cao.”
Khi thị trường suy giảm, bạn có thể cảm thấy đáng sợ khi bỏ thêm tiền vào. Nhưng bằng cách đầu tư một số tiền nhất định vào các khoảng thời gian nhất định – một phương pháp được gọi là trung bình theo chi phí đô la – bạn có thể nhận được phần thưởng về lâu dài khi tiếp tục mua cổ phiếu trong khi người khác bán.
“Khi cổ phiếu quỹ tương hỗ giảm giá, bạn càng mua được nhiều cổ phiếu hơn. Về lâu dài, bạn càng có nhiều cổ phiếu, bạn càng có nhiều tiền hơn khi thị trường tăng trở lại.”
Một cách dễ dàng để làm theo chiến lược này là hướng dẫn người sử dụng lao động của bạn chuyển tiền lương hàng tháng của họ vào tài khoản hưu trí tại nơi làm việc, chẳng hạn như 401 (k). Nhiều kế hoạch như vậy cung cấp một khoản đóng góp tương xứng cho những người sử dụng lao động tiết kiệm được thông qua kế hoạch, một đặc quyền mà bạn sẽ không khôn ngoan nếu bỏ qua chỉ vì thị trường đang giảm, Orman nói thêm.
“Bạn hoàn toàn là một kẻ ngốc nếu trong những thời điểm thị trường suy giảm, bạn cảm thấy lo lắng”. “Và nếu người sử dụng lao động của bạn có khoản đóng góp phù hợp, bạn là kẻ ngốc gấp đôi.”
- Bạn không tận dụng tài khoản Roth
Tài khoản tiết kiệm hưu trí, chẳng hạn như 401 (k) và IRA, có hai loại chính: truyền thống và Roth. Các tài khoản truyền thống đi kèm với một khoản giảm thuế trả trước – số tiền bạn đóng góp vào chúng có thể được khấu trừ vào thu nhập chịu thuế của bạn trong năm bạn đóng góp. Đổi lại, bạn sẽ phải trả thuế đối với bất kỳ khoản tiền nào bạn rút từ tài khoản khi nghỉ hưu. Và nếu bạn rút tiền trước tuổi 59, bạn sẽ phải trả thuế cộng với tiền phạt 10%.
Tài khoản Roth hoạt động theo cách ngược lại. Bạn cấp vốn cho các tài khoản này bằng số tiền mà bạn đã nộp thuế nhưng bạn sẽ nhận được phần thưởng thuế sau đó. Khi bạn bước sang tuổi 59, với điều kiện bạn đã giữ tài khoản trong ít nhất năm năm, tiền bạn rút được miễn thuế.
Ngoài ra, bạn có thể rút tối đa số tiền mà bạn đã đóng góp bất kỳ lúc nào mà không phải nợ thuế hoặc tiền phạt bất kể tuổi của bạn hoặc tài khoản đã mở bao lâu.
Việc bạn có khôn ngoan khi đầu tư bằng cách sử dụng cái này hay cái kia hay không là điều còn phải bàn cãi và phụ thuộc vào tình hình tài chính của bạn. Nhưng đối với các nhà đầu tư trẻ, sự lựa chọn thì rõ ràng, Orman nói: “Nếu bạn đang trong giai đoạn tích lũy, bạn là một kẻ ngốc nếu bạn không tận dụng Roth IRA.”
Cô ấy lưu ý rằng giả sử bạn mới bắt đầu sự nghiệp của mình, tỷ lệ cược là “bạn không ở trong khung thuế cao như vậy”. “Và ngay cả khi đúng như vậy, bạn vẫn được giảm thuế và có thể tích lũy, nếu bạn tuân theo các quy tắc, miễn thuế cho bạn và những người thụ hưởng của bạn.”
Orman cho biết thêm, bạn cũng có thể tránh gặp phải một số vấn đề liên quan đến việc mang lại thu nhập chịu thuế khi nghỉ hưu. “Nếu bạn đang nghĩ xa hơn, điều đó sẽ được tính vào thu nhập có thể khiến An sinh xã hội của bạn bị đánh thuế. Bạn có yêu cầu phân phối tối thiểu mà bạn phải thực hiện. Và khi bạn chết, và tài khoản được chuyển đến tay những người thụ hưởng của bạn, họ có thể ở trong khung thuế cao hơn, và họ phải trả thuế khi rút tiền. ”
Các quan điểm được thể hiện mang tính khái quát và có thể không phù hợp với tất cả các nhà đầu tư. Xem xét cẩn thận tình hình tài chính của bạn, bao gồm mục tiêu đầu tư, thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro và phí trước khi đưa ra bất kỳ quyết định đầu tư nào. Không có mức độ đa dạng hóa hoặc phân bổ tài sản nào có thể đảm bảo lợi nhuận hoặc đảm bảo chống lại các khoản lỗ.
