Khi trẻ em và thanh thiếu niên chuẩn bị cho việc “quay lại trường học”, giờ là lúc người lớn nên “ quay lại những điều cơ bản” khi nói đến tài chính của họ. Hãy kiểm tra tài chính cho bản thân. Xem xét tình trạng tài chính hiện tại của bạn và tìm ra những gì bạn cần làm để đạt được – hoặc duy trì nó – đúng hướng để bạn có thể đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
Bạn đang chi tiêu, vay mượn, tiết kiệm, đầu tư và bảo vệ tiền của mình như thế nào? Bạn nên thực hiện những thay đổi nào ngay bây giờ để giúp đối phó với tác động của giá cả tăng, lãi suất cao hơn và thị trường tài chính biến động lên ví tiền và các khoản đầu tư của bạn?
1. Tìm tỷ lệ lạm phát cá nhân của bạn
Trước tiên, bạn nên tìm hiểu tác động của lạm phát và tăng tỷ lệ ngân sách của bạn như thế nào. Mặc dù lạm phát ở mức cao nhất trong 40 năm, nhưng không phải tất cả chúng ta đều tiêu cùng một số tiền cho những việc giống nhau. Thu thập cá hóa đơn và bảng sao kê ngân hàng để xem bạn đã chi tiêu gì cho thực phẩm, nhà ở, xăng dầu, giải trí, may mặc, giáo dục và các khoản khác trong 12 tháng qua. Sau đó, tính toán tỷ lệ lạm phát cá nhân của riêng bạn.
Cho dù con số thực tế của bạn nhiều hơn hay ít hơn tỷ lệ lạm phát mới nhất của chính phủ không phải là vấn đề. Bạn nên xem xét lại các khoản chi của mình để xem mình đang chi tiêu những gì và có thể cắt bỏ, giảm bớt hoặc chi tiêu với mức thấp hơn.
Sau khi bạn đã tính toán tỷ lệ lạm phát cá nhân của mình, đã đến lúc bạn nên tiết kiệm hơn với chi tiêu của mình.
2. Tránh “lạm phát lối sống”
Bạn có thể đã được tăng lương một chút hoặc chuyển sang một công việc mới kiếm được nhiều tiền hơn. Vì vậy, tại sao bạn không tự thưởng cho mình bằng việc mua đồ ăn mang về vào hầu hết các ngày trong tuần? Bạn đang làm việc chăm chỉ nên bạn không có thời gian để nấu ăn. Nếu những bữa ăn và chi phí giao hàng đó đã làm tăng gấp đôi chi phí thực phẩm của bạn, nhưng việc hàng và thanh toán tại nhà của bạn không theo kịp thu nhập của bạn, bạn có thể là nạn nhân của “ lạm phát lối sống” vì chi phí cho lối sống của bạn tăng nhanh hơn thu nhập của bạn. Vì thế, hãy xem xét những chi phí bạn có thể giảm hoặc cắt bỏ, chẳng hạn như tư cách thành viên, hội phí câu lạc bộ hoặc thậm chí đi du lịch.
3. Chỉ sử dụng một thẻ tín dụng
Hãy tổ chức lại để bạn có thể xử lý tốt những gì mình đang chi tiêu. Nếu bạn có tất cả giao dịch của mình ở một nơi, bạn sẽ dễ dàng theo dõi chi tiêu của mình hơn. Hãy chỉ nên có một thẻ tín dụng trong ví của bạn để quẹt tại cửa hàng hoặc sử dụng để mua hàng trực tuyến. Nếu bạn sử dụng ví điên tử, thì bạn hyax sử dụng chính thẻ đó cho những thứ mà bạn mua.
4. Đặt giới hạn và cảnh báo trên thẻ
Giới hạn mua hàng trên thẻ ghi nợ có thể thay đổi từ vài trăm đến vài nghìn đô la một ngày. Ngân hàng thường đặt giới hạn đó, nhưng bạn có thể yêu cầu giới hạn thấp hơn nếu bạn nghĩ rằng điều đó sẽ giúp bạn thống trị trong chi tiêu của mình. Một số thẻ tín dụng cũng sẽ cho phép bạn đặt giới hạn chi tiêu của riêng mình. Bạn cũng có thể đăng ký thông báo (email, tin nhắn văn bản, thông báo đẩy) để cho bạn biết khi bạn đã mua hàng trên mức một số tiền nhất định.
Hạn chế chi tiêu của bạn có thể là điều khôn ngoan khi giá cả tăng và chi phí hàng hóa và dịch vụ cơ bản cao hơn. Bạn nên đối phó với sự không chắc chắn của nền kinh tế và các khoản đầu tư của mình như thế nào?
5. Có sự kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt
Bạn nên có sự kết hợp giữa cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Dự trữ một quỹ khẩn cấp bằng tiền mặt để trang trải chi phí sinh hoạt là rất quan trọng. Bắt đầu bằng cách cố gắng tích trữ ít nhất từ 3 đến 6 tháng chi tiêu. Bạn cũng cần có sự
kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu ( quỹ tương hỗ và hoặc quỹ ETF) để đảm bảo khoản tiết kiệm dài hạn của bạn theo kịp với lạm phát.
Bạn cần sự kết hợp phù hợp với mức độ rủi ro bạn sẵn sàng chấp nhận và mức độ rủi ro bạn cần chấp nhận để tiền của bạn có thể phát triển và bạn có thể đủ khả năng sống thoải mái trong tương lai. Hãy xem xét một quỹ thời gian mục tiêu để đầu tư vào kết hợp giữa cổ phiếu và trái phiếu và tự động tái cân bằng đối với các khoản đầu tư ít rủi ro hơn khi bạn gần đến ngày nghỉ hưu.
6. Kiểm tra các công cụ đầu tư trực tuyến
Bạn có thể tham khảo các công cụ đầu tư trực tuyến được cung cấp bởi các công ty môi giới lớn, cũng như các tổ chức phi lợi nhuận, để giúp bạn hiểu một số kiến thức cơ bản về đầu tư. Ngoài ra, hãy nói chuyện với đại diện từ kế hoạch nghỉ hưu của chủ của bạn – nếu một người được đề nghị – để tìm hiểu thêm chi tiết về cách bạn có thể tận dụng tối đa các khoản đầu tư được cung cấp tại nơi làm việc của bạn.
7. Làm việc với một cố vấn tài chính
Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn thiết lập một chiến lược có thể chống lại sự biến động của thị trường và vẫn đạt được mục tiêu bằng cách chia tiền của bạn cho các loại tài sản khác nhau.
Tìm kiếm một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận trong khu vực của bạn bằng cách truy cập trang web của Hội đồng CFP, Hiệp hội Kế hoạch Tài chính và Hiệp hội Quốc gia của các Nhà tư vấn Tài chính Cá nhân. Nói chuyện với một vài cố vấn để tìm một cố vấn mà bạn tin tưởng sẽ phù hợp với nhu cầu của mình.
