Trey Martin bắt đầu đầu tư trước khi đủ tuổi để mở tài khoản môi giới của riêng mình. Hiện là sinh viên năm cuối của Đại học Bang Florida, Martin cho biết anh đã được trả tiền cho vai phụ trong “Dolphin Tale 2”, được công chiếu vào năm 2014. Ông của anh đã khuyên anh nên bỏ một số tiền vào thị trường chứng khoán. Đó chính xác là những gì Martin đã làm. Anh nói: “Tôi đã nhận séc mà tôi nhận được từ bộ phim đó và tôi đã đưa nó vào Facebook. Tôi đã phải sử dụng tài khoản của cha mình vì tôi chưa đủ tuổi để đầu tư.”
Martin nhớ lại việc mở tài khoản của riêng mình vào khoảng năm 18 tuổi. Anh ấy đã tích cực đầu tư vào các công ty trên nhiều lĩnh vực bao gồm dịch vụ truyền thông, công nghệ thông tin, tài chính và mặt hàng tiêu dùng. Đầu tư có thể khó khăn – bạn có thể kiếm được nhiều tiền nhưng cũng có thể mất rất nhiều. Nhiều sinh viên đại học hoặc sinh viên mới tốt nghiệp có thể nghĩ rằng đầu tư là việc bạn làm khi lớn hơn. Sự thật là, bạn bắt đầu càng sớm, bạn càng có thể kiếm được nhiều tiền. Dưới đây là một số tip để giúp sinh viên đại học và sinh viên mới tốt nghiệp bắt đầu đầu tư – và hãy thông minh về điều đó.
Thiết lập ngân sách
Kristen Bitterly, người đứng đầu bộ phận đầu tư cho Bắc Mỹ tại Citi Global Wealth, cho biết trước khi quyết định đầu tư, các nhà đầu tư trẻ nên thiết lập mục tiêu và tạo ngân sách hợp lý để bù đắp các khoản chi tiêu cần thiết. Cô ấy nói: “Tiền thuê nhà có lẽ là một trong những khoản lớn nhất. Nhưng sau đó cô ấy hiểu được “Sau khi thuê, các khoản chi tiêu khác của tôi là gì? Và tôi sẽ còn lại bao nhiêu tiền vào cuối ngày dựa trên mức lương mà tôi có thể mong đợi với công việc mà tôi có?”
Bất kể bạn là sinh viên hay đang đi làm, bạn nên theo dõi số tiền bạn kiếm được, cũng như số tiền bạn cần chi tiêu cho các nhu cầu thiết yếu như tiền thuê nhà, điện nước và các khoản vay sinh viên. Số tiền bạn còn lại sau khi trang trải những căn cứ đó sau này có thể được chia thành tiết kiệm, chi tiêu cần thiết và đầu tư.
Một công thức phổ biến là quy tắc 50-30-20, trong đó bạn cam kết 50% thu nhập của mình cho nhu cầu thiết yếu, 30% cho mong muốn của bản thân và 20% cho khoản tiết kiệm. Ngoài ra còn có ” giải pháp 60% ”, trong đó 60% tổng thu nhập của bạn được phân bổ cho “chi phí đã cam kết”, chẳng hạn như tiền thuê nhà. 20% dành cho khoản tiết kiệm dài hạn và hưu trí, 10% dành cho khoản tiết kiệm ngắn hạn và quỹ khẩn cấp, và 10% còn lại dành cho mong muốn của bản thân. Không phải lúc nào sinh viên đại học cũng dễ dàng tiết kiệm được nhiều như vậy – nhiều người cho rằng họ không kiếm được nhiều tiền vì vậy họ chỉ muốn kiếm đồng nào, tiêu đồng nấy. Đừng rơi vào cái bẫy đó. Hãy bắt đầu thói quen lập ngân sách và tiết kiệm tốt ngay bây giờ – và nó sẽ trở nên tự động. Bạn thậm chí sẽ không bỏ lỡ số tiền đó vì bạn đã quen với việc tự động tích trữ nó.
Nhiều sinh viên ở độ tuổi đại học, như Martin, phải đối mặt với những quyết định nặng nề khi còn dư tiền sau các khoản chi phí đã cam kết và đóng góp quỹ khẩn cấp. Khi vạch ra chiến lược của mình, hãy tự hỏi bản thân liệu bạn có cần số tiền này trong tương lai gần hay bạn có đủ khả năng để đầu tư hay không.
Jackson Walker, sinh viên năm cuối tại Đại học Wisconsin-Madison, nhận thấy các khoản đầu tư và chi phí ngắn hạn không nhất thiết phải loại trừ lẫn nhau. Anh nói: “Tôi luôn là một người tiết kiệm tốt, vì vậy việc bỏ thêm tiền ở chỗ này chỗ kia giúp tôi cảm thấy hài lòng rằng tôi đang giúp nó phát triển mà không tước đi cơ hội ngắn hạn của tôi như đi ăn tối với bạn bè.”
Có một điều đáng tiếc là nhiều công cụ lập ngân sách có thể được tìm thấy trên internet, có thể dễ dàng truy cập thông qua các tìm kiếm của Google. Có rất nhiều ứng dụng miễn phí giúp bạn thiết lập ngân sách như Mint, Goodbudget và Personal Capital.
Lauryn Williams, nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận, người sáng lập Worth Win, thành viên Hội đồng Cố vấn CNBC cho biết điều quan trọng khi lập ngân sách. Điều đó có nghĩa là bất kỳ công thức nào bạn đang sử dụng, hãy đảm bảo rằng bạn đang cam kết chi tiền cho mọi thành phần – nhu cầu thiết yếu, mong muốn, tiết kiệm, v.v. Williams giải thích: “Tôi xem qua ngân sách của mình, và tôi đã tìm thấy 800 đô la. 300 đô la trong số đó tôi sẽ đưa vào quỹ khẩn cấp của mình, 200 đô la tôi sẽ dành cho các khoản vay sinh viên của mình và còn lại 300 đô la – tôi sẽ đầu tư.”
Đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn
Khi bạn đã chắc chắn rằng số tiền bạn định đầu tư là không cần thiết một cách hợp pháp (nghĩa là bạn đã chi trả cho các hóa đơn của mình), điều tiếp theo hãy tự hỏi bản thân khi đầu tư là: Tôi cảm thấy thoải mái như thế nào nếu khoản đầu tư này mang lại lợi nhuận đáng kể hay mất mát?
Tất nhiên, tất cả chúng ta đều muốn đạt được lợi nhuận. Nhưng làm thế nào khi bạn bị thua? Về mặt kỹ thuật, khi khoản đầu tư của bạn giảm, đó chỉ là khoản lỗ mà bạn đang nhìn thấy- nó không có thật trừ khi bạn rút tiền từ khoản đầu tư của mình. Vì vậy, nếu bạn đang ở độ tuổi 20, bạn có thể đủ khả năng để các khoản đầu tư giảm giá và biết rằng chúng có cơ hội thu hồi trước khi bạn cần số tiền đó. Nhưng bạn có cảm thấy thoải mái với việc thua lỗ tạm thời, chứ đừng nói là mất vĩnh viễn?
Nếu những ý tưởng về bất kỳ hình thức thua lỗ nào khiến bạn lo sợ, khi đó bạn sẽ muốn tiết chế hơn trong các khoản đầu tư của mình. Nó có nghĩa là bạn có thể sẽ kiếm được ít hơn khi các khoản đầu tư đang tăng lên, nhưng quan trọng là, nó cũng có nghĩa là bạn hạn chế được khoản lỗ tiềm năng của mình. Đây là cách bạn xác định mức độ chấp nhận rủi ro của mình – mức độ thoải mái của bạn với những kết quả không xác định có thể ảnh hưởng đến giá trị của danh mục tài chính của bạn.
Nhiều thanh niên không độc lập về tài chính cho đến khi họ tốt nghiệp đại học và có thu nhập ổn định, hoặc kiếm đủ tiền lương để trang trải các hóa đơn. Nếu bạn không cần tiền trong tương lai gần, bạn có thể chấp nhận rủi ro nhiều hơn trên thị trường. (Ngược lại, những người lớn tuổi gần đến tuổi nghỉ hưu thường muốn giảm thiểu mức độ rủi ro mà họ phải chịu – họ có ít thời gian hơn để thu hồi các khoản lỗ đầu tư).
Nhiều cố vấn tài chính và chuyên gia đầu tư đưa ra lời khuyên của việc có tầm nhìn xa. Hãy nghe lời học vì thời gian tham gia thị trường sẽ cải thiện cơ hội thắng lớn của bạn. Bitterly giải thích về những lợi ích của việc bắt đầu tư khi còn trẻ: “Thời gian là ở phía bạn. Nó thực sự không phải là thời gian bạn giao dịch hoặc thời gian bạn vào thị trường, mà là thời gian bạn ở trong thị trường”.“Ý tưởng về việc có một kế hoạch dài hạn hơn – bạn sẽ có một khoảng thời gian dài hơn để xây dựng sự giàu có và phát triển tài sản đầu tư của mình – có nghĩa là nói chung, bạn có thể chấp nhận nhiều rủi ro hơn, vì vậy bạn có thể đủ khả năng để chấp nhận rủi ro nhiều hơn, có nhiều khả năng tiếp xúc hơn, ví dụ, đối với một phần của thị trường cổ phiếu.”
Điều đó không có nghĩa là mọi khoản đầu tư bạn thực hiện khi còn trẻ đều sẽ thành công, vì vậy tốt hơn là bạn nên thực hiện một số nghiên cứu và tìm hiểu một chút về đầu tư. Rebecca Perla, người tốt nghiệp Đại học Wisconsin-Madison vào mùa xuân cho biết: “Vì tôi chỉ mới ở độ tuổi hai mươi ở trường đại học, tôi biết mình không biết quá nhiều về thế giới và thị trường, vì vậy tôi rất thận trọng. Bây giờ, tôi có cái nhìn sâu sắc hơn, tiếp thu nhiều thông tin hơn, có nền tảng đầu tư và tiền lương để sử dụng để đầu tư. Vì vậy, tôi bắt đầu thấy mình mạo hiểm hơn một chút ”.
Đừng hoảng sợ và rút tiền ra khi cổ phiếu giảm giá
Điều quan trọng là bạn không rút tiền ra chỉ vì các khoản đầu tư của bạn đang giảm và khiến bạn lo lắng. Bitterly lưu ý cách mọi người thường rút khỏi thị trường khi họ nghĩ rằng họ không thể chịu được những rủi ro rằng: ” Chúng tôi tập hợp lại trong sự biến động của thị trường, nơi bạn nhìn thấy những đợt bán tháo lớn đó, và sau đó bạn sẽ thấy mức tăng tiếp theo.”
Đó là một cách khác mà bạn có thể mất rất nhiều tiền. Nếu bạn rút tiền ra khi cổ phiếu hoặc trái phiếu giảm giá, bạn sẽ bỏ lỡ bất kỳ khoản trả lại nào. Thời điểm duy nhất bạn nên rút tiền mặt khi thị trường giảm giá là nếu đó là trường hợp khẩn cấp và bạn thực sự cần số tiền đó.
Williams nhận thấy các nhà đầu tư trẻ đôi khi hiểu sai ý nghĩa của việc đầu tư mạo hiểm. Cô nói: “Tôi thấy rằng các nhà đầu tư trẻ đôi khi gặp rủi ro bất lợi nhưng cũng không biết chấp nhận rủi ro thực sự có ý nghĩa như thế nào.” Nhà lập kế hoạch tài chính Williams đề xuất thay vì đặt tất cả các quả trứng tài chính của bạn vào một giỏ bằng cách đầu tư vào một cổ phiếu hoặc một lĩnh vực duy nhất, những người trẻ tuổi nên xem xét việc đa dạng hóa danh mục đầu tư của mình. Hiểu rõ tiền của bạn và nhớ rằng bạn có thời gian trên thị trường là điều cần thiết để giảm thiểu rủi ro.
Bây giờ, là lúc bạn mắc phải những sai lầm đầu tư nhỏ mà bạn có thể rút kinh nghiệm. Martin nói: “Tôi không chơi trò chơi để mất hết tiền, nhưng tôi nghĩ rằng, ở độ tuổi của chúng tôi, chúng tôi có một khoảng thời gian trước mắt để có thể kiếm lại số tiền đó. Chúng tôi đang ở một vị trí mà chúng tôi nên chấp nhận rủi ro nhiều hơn vì phần thưởng cho những rủi ro đó sẽ rất lớn.”
Hãy nghiên cứu
Trước khi bỏ tiền vào cổ phiếu của một công ty cá nhân hoặc một quỹ nắm giữ nhiều tài sản, bạn cần thực hiện nghiên cứu của mình. Guy Adami, giám đốc cố vấn tại Private Advisor Group và một nhà giao dịch xuất hiện trên “ Fast Money ” của CNBC cho biết: “Hãy thực hiện bước đầu tiên bằng cách đọc nghiên cứu Phố Wall, bằng cách lắng nghe các cuộc gọi hội nghị và bằng cách đọc 10-Q hàng quý mà các công ty giao dịch công khai phải nộp bởi SEC (Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch). Ban đầu nó có vẻ khó khăn, nhưng theo thời gian, nó sẽ trả cổ tức.”
Adami tin rằng các nhà đầu tư cá nhân có một sân chơi bình đẳng hơn bao giờ hết với quyền truy cập rộng rãi vào thông tin của các công ty niêm yết trên sàn giao dịch. Mặc dù “vừa trao quyền vừa áp đảo”, cách tiếp cận thông tin này phần lớn có lợi cho các nhà đầu tư mới bắt đầu tìm cách thực hiện những bước đầu tiên của họ.
Bitterly khuyên: “Tự giáo dục bản thân về những gì bên ngoài và đảm bảo rằng bạn không đầu tư vào thứ mà bạn không hiểu.” Cô ấy nhấn mạnh tầm quan trọng của việc phân tích nơi bạn đang bỏ tiền của mình, hiểu rủi ro và tiềm năng thu lại, cũng như cảm thấy thoải mái với kết quả mà bạn có thể nhận được.
Đọc các tùy chọn đầu tư để đánh giá tốt hơn những rủi ro đi kèm với các phương pháp có sẵn. Hỏi các thành viên trong gia đình, bạn bè và cố vấn xem họ đang đầu tư gì và sử dụng các biểu đồ hoặc đồ thị có sẵn trên internet để xem các cổ phiếu và lĩnh vực đó đang hoạt động như thế nào. Hãy hỏi xem những người này đang đầu tư như thế nào. Họ thích đầu tư trực tiếp, ứng dụng hay nền tảng đầu tư cụ thể? Họ có tự mình chọn cổ phiếu hoặc quỹ cụ thể hay dựa vào ứng dụng hoặc nền tảng để chọn và lựa chọn đầu tư dựa trên lượng rủi ro được xác định trước?
Những yếu tố này chủ yếu dựa vào thời gian rảnh rỗi. Nghiên cứu cổ phiếu hoặc khoản đầu tư khác không phải là việc nên làm – bạn phải tiếp tục theo dõi tin tức, thu nhập và các yếu tố khác của công ty có thể ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của công ty – và hiệu suất cổ phiếu của công ty. Một khoản đầu tư tốt ngày hôm qua có thể không còn đúng trong ngày hôm nay. Các nhà đầu tư trẻ đang theo học đại học hoặc bắt đầu công việc toàn thời gian đầu tiên của họ sau khi tốt nghiệp có thể không phải tất cả đều muốn thực hiện nghiên cứu nhất quán, tốn thời gian khi có các chuyên gia có thể tiếp cận. Nếu điều này áp dụng cho bạn, hãy xem xét các ứng dụng đầu tư tự động.
Ben Zhu, sinh viên năm cuối tại Đại học New York, cho biết: “Tôi đã nghe rất nhiều chiến lược mới, nhưng hầu như lúc nào cũng vậy, những chiến lược đó liên quan đến những kỳ vọng không thực tế cho cả kỹ năng và cam kết thời gian của tôi. Duy trì một quan điểm thực tế, nhưng vẫn lạc quan một cách thận trọng.”
Tìm phương pháp đầu tư phù hợp với bạn
Khi tìm hiểu và nghiên cứu, bạn sẽ thấy các phương pháp đầu tư chủ yếu dựa vào sở thích cá nhân. Một số lượng lớn các tùy chọn đầu tư có sẵn cung cấp cho các nhà đầu tư mới sự linh hoạt trong việc xác định các phương pháp phù hợp với sở thích và mức độ chấp nhận rủi ro của họ.
Các ứng dụng như Robinhood, Acorns Invest, Betterment, SoFi Invest và Stash nằm trong số nhiều nền tảng dành cho các nhà đầu tư mới, những người có thể tạo tài khoản và phát triển các khoản đầu tư có cổ phần thấp.
Stephanie Guild, giám đốc cấp cao về chiến lược đầu tư của Robinhood, giải thích cụ thể cách thức hoạt động mua vào tại công ty của cô. Guild cho biết: “Ví dụ, tại Robinhood, chúng tôi có cổ phiếu phân đoạn, vì vậy bạn có thể bắt đầu xây dựng danh mục đầu tư chỉ với một đô la. Bạn thực sự có thể mua một cổ phiếu với giá 1 đô la và trên các thị trường như thị trường mà chúng tôi có, nơi chúng giảm giá nhiều hơn tăng, bằng cách sử dụng các công cụ như tính trung bình theo chi phí đô la cho phép bạn từng chút một thêm vào các vị trí theo thời gian và bán một số thứ – được bán nhiều hơn so với giá ban đầu – điều đó thực sự có thể tạo ra sự giàu có theo thời gian.”
Nhiều ứng dụng trong số này cho phép các nhà đầu tư mới bắt đầu xem xét quỹ . Đây là những nhóm tài sản cho phép các nhà đầu tư tiếp xúc với toàn bộ thị trường hoặc các loại ngành, từ công nghệ đến bất động sản, bằng cách nhóm các cổ phiếu riêng lẻ vào một quỹ được giao dịch trên sàn giao dịch chứng khoán.
Williams cho biết: “Nếu bạn là một nhà đầu tư mới, một quỹ ETF hoặc quỹ giao dịch trao đổi là cách tốt nhất để giữ cho cuộc sống của bạn đơn giản”. “Hãy đa dạng hóa tốt để bạn không phải chấp nhận quá nhiều rủi ro và ở một vị trí thực sự tốt.”
Các nhà đầu tư mới cũng nên xem xét các khoản tiết kiệm có lãi suất cao và các tài khoản khác kiếm được lãi suất – chúng cung cấp ít phần thưởng hơn so với cổ phiếu, trái phiếu hoặc quỹ tương hỗ, nhưng rủi ro cũng ít hơn rất nhiều.
Ví dụ, đây là một ý tưởng hay cho tiết kiệm khẩn cấp hoặc cho những nhà đầu tư muốn tăng tiền từ từ nhưng khả năng chấp nhận rủi ro thấp. Tài khoản tiết kiệm giúp cá nhân có lãi đồng thời trích lập vốn. Tài khoản tiết kiệm lãi suất cao trả một tỷ lệ cao hơn so với các tài khoản tiết kiệm thông thường. Ngay bây giờ, chẳng hạn, nhiều tài khoản trong số này đang mang lại lãi suất từ 1,3% đến 2%, so với mức dưới 0,5% của hầu hết các tài khoản tiết kiệm tiêu chuẩn. Chứng chỉ tiền gửi, hoặc “CD”, tương tự như tài khoản tiết kiệm nhưng chúng cung cấp lãi suất thậm chí còn cao hơn. Hạn chế duy nhất là bạn phải giữ tiền của mình bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định (thường là một năm trở lên) hoặc phải chịu một khoản phạt cho việc rút tiền trước hạn.
Tránh xa bầy đàn
Ảnh hưởng trực tuyến và sự gia tăng của các cộng đồng kỹ thuật số là sự giả dối- và có thể làm sai lệch mục tiêu đầu tư của bạn nếu bạn bị cuốn vào chúng. Vì vậy, hãy cân nhắc những gì bạn học được nhưng vào cuối ngày, hãy đưa ra quyết định của riêng bạn – đừng chỉ làm theo bầy đàn.
Một ví dụ điển hình về điều này là GameStop trong “cuộc nổi loạn” Reddit vào tháng 1 năm 2021 . Cổ phiếu tăng giá nhanh chóng có vẻ hấp dẫn, nhưng hoạt động kinh doanh cơ bản và việc định giá cổ phiếu không thể biện minh cho đà tăng. Kết quả? Mất mát thảm hại.
Adami thích đầu tư một cổ phiếu vì chúng cho phép các cá nhân “đầu tư vào những gì họ biết”, một câu thần chú được các nhà đầu tư nổi tiếng như Warren Buffett và Peter Lynch phổ biến. Adami nói: “Thật đáng chú ý là có bao nhiêu công ty giao dịch công khai mà chúng tôi gặp, biết, ghé thăm thường xuyên trong cuộc sống hàng ngày của chúng tôi. Thông tin mà chúng ta có thể thu thập được từ việc ‘chỉ chú ý’ đến những gì đang xảy ra tại các cửa hàng, nhà hàng, trang web, trung tâm thương mại, v.v. này cung cấp một kho tàng thông tin có thể đầu tư nếu người ta sẵn sàng quan sát qua lăng kính đó.”
Duy trì một lịch trình
Thiết lập một thói quen là cần thiết sau khi thực hiện các khoản đầu tư đầu tiên của bạn. Lập kế hoạch thời gian để thường xuyên kiểm tra các khoản đầu tư của bạn, là hàng tuần, hai tuần một lần hoặc một tháng một lần.
Đánh giá mức độ tốt – hoặc không tốt – bạn đang hoạt động trên thị trường. Mặc dù các chuyên gia khuyên bạn nên có thời gian tham gia thị trường, nhưng bạn không bắt buộc phải gắn bó với một cổ phiếu hoặc quỹ đẩy ranh giới tài chính của khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Tình hình hoạt động kém hiệu quả liên tục có thể là lý do tốt để bạn rút tiền từ một khoản đầu tư và chuyển số tiền đó vào một cổ phiếu mới – và có thể tận dụng khoản lỗ có thể giúp giảm thuế thu nhập. Hoặc, bạn có thể quyết định bỏ nó ra và đầu tư dài hạn, đặc biệt nếu công ty hoặc khoản đầu tư cho thấy tiềm năng tăng trưởng.
Walker nói về danh mục đầu tư của mình: “Ngoài việc mua theo đợt giảm giá không thường xuyên, tôi còn có một chiến lược dài hạn hơn nhiều. “Tôi cố gắng ghi nhớ điều này thay vì rút hết tiền của mình khi thị trường giảm. Tôi có thời gian ở bên cạnh mình với tư cách là một người trẻ trên thị trường và muốn sử dụng nó để làm lợi thế của mình.”
Martin có một cách tiếp cận tương tự, gọi quyết định gần đây của anh ấy là “giảm một số cổ phiếu” không giống với tâm lý thị trường dài hạn của anh ấy. Anh nói: “Tôi không chỉ ném tiền vào bất cứ thứ gì. Tôi thực sự ngồi trên đó, xem nó một lúc, và sau đó nếu tôi cảm thấy nó sẽ liên tục có xu hướng đi lên theo thời gian, tôi thường có xu hướng đầu tư vào đó. Vì vậy, không có nhiều chuyện ‘giảm cổ phiếu của tôi’ xảy ra.”
Dù chiến lược của bạn là gì, hãy nhớ rằng không có gì được đảm bảo. Vì vậy, bạn chỉ nên đầu tư tiền nếu bạn đã sẵn sàng để mất nó. Tuy nhiên, nếu bạn nghiên cứu như Walker và Martin và đầu tư khi còn trẻ, bạn có tiềm năng thu lợi nhuận. Adami nói: “Chìa khóa cho cả đầu tư và giao dịch là có một kế hoạch được suy nghĩ kỹ càng trước và bám sát kế hoạch đó bất kể điều gì đang xảy ra xung quanh bạn. Ben Franklin đã nói điều đó đầu tiên, và nhiều người đã nắm quyền sở hữu kể từ đó, câu ngạn ngữ “thất bại trong việc lên kế hoạch chính là lên kế hoạch cho thất bại” là đúng trong đầu tư và nó đúng trong mọi khía cạnh khác của cuộc sống.”
