Theo các chuyên gia tài chính, những người trẻ thường lập kế hoạch nghỉ hưu muộn, lãng phí vào những “cái bẫy chi tiêu” và thường bị hấp dẫn bởi những cách làm giàu nhanh.
Theo nhà báo Kunyi Yang của CNN, con đường tự do tài chính các nhân thường không mấy dễ dàng. Đối với những người trẻ đang bắt đầu lập nghiệp, việc tập trung vào lập kế hoạch nghỉ hưu hay tích lũy cho tương lai thường không phải ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, họ có thể mất nhiều tiền nếu đưa ra những quyết định sai lầm về tài chính. Hơn nữa, trong bối cảnh lạm phát đang đẩy giá của tất cả mọi thứ lên cao, thì ngay cả những người tiêu dùng có ý thức về ngân sách nhất cũng có thể chi tiêu nhiều hơn mức họ cần cho một số chi phí nhất định. Nhà báo Yang đã chỉ ra một số sai lầm phổ biến mà giới trẻ thường mắc phải.
Lập kế hoạch nghỉ hưu muộn
Lập kế hoạch nghỉ hưu liên quan đến các chiến lược nhằm tiết kiệm, đầu tư và phân bổ tiền một cách hợp lí để tạo nguồn tài chính khi về hưu. Tuy nhiên, theo các chuyên gia tài chính, nếu việc lập kế hoạch nghỉ hưu quá muộn thì có thể sẽ phải trả giá rất cao.
Nếu bạn có những khoản tiết kiệm ít ỏi, nhưng nhờ lãi kép, thì tài khoản tiết kiệm của bạn cũng sẽ tăng lên theo cấp số nhân theo thời gian. Giả sử, một người bắt đầu tiết kiệm 100 USD/tháng ở tuổi 25, số tiền có thể tăng lên khoảng 150.000 USD vào năm 65 tuổi với tỷ suất lợi nhuận 5%. Trong khi đó, nếu đợi đến 35 tuổi mới bắt đầu tiết kiệm 100 USD/ tháng, số tiền có được chỉ bằng một nửa ở tuổi nghi hưu.
Tuy nhiên, hầu hết chúng ta không tận dụng lãi kép. Trong một báo cáo mới của Natixis, 60% người được phỏng vấn cho biết họ sẽ phải làm việc lâu hơn dự kiến để nghỉ hưu. Và 40% người còn lại được hỏi cho biết “sẽ cần phép màu” để nghỉ hưu một cách an toàn.
Theo ông Jay Lee, chuyên gia lập kế hoạch tài chính tại Ballaster Financial, bình luận rằng: “Một số người trì hoãn dành tiền nghỉ hưu vì vẫn còn nợ sinh viên. Nhưng lý do lớn hơn là họ cho rằng rất lâu mới đến lúc nghỉ hưu”. Ông nói thêm: “Nhưng nếu bắt đầu quá muộn, nhiều người sẽ rơi vào thế “nước đến chân mới nhảy”, hoặc thậm chí phải trì hoãn kế hoạch nghỉ hưu.”
Trở thành nạn nhân của “lạm phát lối sống”
Lạm phát lối sống xảy ra khi mức sống của một cá nhân được cải thiện do thu nhập của họ tăng lên và những thứ trước đây được coi là xa xỉ lại trở thành những nhu cầu thiết yếu.
Theo ông Nick Reilly, chuyên gia lập kế hoạch tài chính (có trụ sở ở Seattle) chia sẻ rằng: “Mạng xã hội đã tạo ra mong muốn bắt kịp những người khác. FOMO (nỗi sợ bỏ lỡ), cộng với tâm lý: “Tôi có thể kiếm tiền để mua nó”, khiến nhiều người trẻ dành hầu hết thu nhập cho những thứ mang lại cảm giác sung túc trong ngắn hạn.”
Nhiều người trẻ không biết rằng việc chi tiền quá tay cho tiền thuê nhà, tiền ăn uống hay mua sắm những thứ không cần thiết có thể ảnh hưởng đến những kế hoạch tài chính khác như thế nào.
Theo ông Lamar Watson, chuyên gia tài chính có trụ sở ở Virgini cho biết rằng: “Đối với những người trẻ, sống trong một tòa nhà chỉ dùng thang bộ có thể không khác nhiều so với chung cư có thang máy, nhưng nó có thể tiết kiệm rất nhiều”. Và ông còn cho rằng người trẻ nên chi dưới 25% tổng thu nhập hàng tháng cho chi phí thuê nhà và 15% đối với tiền ăn.
Không xây dựng quỹ khẩn cấp
Theo CNN, “ quỹ khẩn cấp” có thể được dùng trong trường hợp bị thất nghiệp, đau bệnh, xe hư hoặc các khoản chi tiêu bất ngờ khác. Nhưng nhiều người trẻ thường không quan tâm và bỏ qua những rủi ro đó.
Ông Lee cảnh báo rằng: “Không có gì đáng ngạc nhiên khi thấy người trẻ không có quỹ khẩn cấp. Nhưng đó là một điều đáng lo ngại, bởi nếu gặp những tình huống khẩn cấp, họ sẽ rơi vào cảnh nợ nần”. Ông chia sẻ rằng những người độc thân nên xây dựng quỹ khẩn cấp từ 6 tháng chi tiêu. Đối với các cặp vợ chồng, số tiền cần có là khoảng 3 tháng chi tiêu.
Theo ông Rob Williams – Giám đốc quản lý Kế hoạch tài chính, thu nhập hưu trí và quản lý tài sản tại Charles Schwab, nên nắm giữ tài sản có tính thanh khoản cao để chi trả cho những trường hợp khẩn cấp hoặc khi thị trường suy thoái nghiêm trọng.
Điều này rất quan trọng đối với những sự kiện lớn nằm ngoài tầm kiểm soát, chẳng hạn như bị sa thải, vốn thường có nguy cơ cao trong thời kỳ suy thoái.
Giữ quá nhiều tài sản rủi ro
Theo giới chuyên gia, các khoản đầu tư mới như NFT, cổ phiếu meme,v.v. Tuy nhiên, việc bỏ qua biến động của chúng sẽ gây ra rủi ro nghiêm trọng cho tài chính của người nắm giữ.
Ông Relly bình luận: “Nhờ mạng xã hội, chúng ta đều biết một ai đó giàu lên nhanh chóng nhờ đầu tư những tài sản rủi ro này.”
Các khoản đầu tư rủi ro và dễ biến động thường hấp dẫn những nhà đầu tư trẻ muốn làm giàu nhanh chóng. Với họ, việc kiếm tiền an toàn, tốn nhiều thời gian có thể trở nên nhàm chán. Chuyên gia Watson cảnh báo: “Nhưng việc dồn hết tiền vào các tài sản rủi ro cao như NFT hoặc tiền điện tử là rất nguy hiểm.”
Nợ thẻ tín dụng
Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, nợ lãi suất cao và phí thẻ tín dụng khiến các hộ gia đình Mỹ thiệt hại trung bình 1.000 USD mỗi năm. Mặc dù thẻ tín dụng có thể là một công cụ hữu ích nhưng chúng lại trở thành một gánh nặng có thể kéo tài chính của bạn xuống.
Nếu bạn đang mang nợ, hãy tập trung vào việc thanh toán và đóng thẻ của bạn ngay bây giờ. Ramhold khuyên rằng: “Nếu bạn đang gặp vấn đề với khoản nợ thẻ tín dụng, có lẽ đây là thời điểm thích hợp để cất thẻ đi và thay vào đó sử dụng phương thức tiền mặt hoặc sử dụng thẻ ghi nợ”
