Cho dù ai đó rời khỏi lực lượng lao động vì mục đích tốt hay dự định quay trở lại để tìm cơ hội thích hợp, thì thu nhập và khung thuế của họ có thể thấp hơn đáng kể vào năm 2022 so với năm 2021.
Dale Brown, chủ tịch hội đồng quản trị của Salem Investment Counselors ở Winston-Salem, North Carolina, đứng thứ hai trong danh sách FA 100 năm 2021 của CNBC , cho biết: “Khi quản lý tiền của ai đó, điều rất quan trọng là phải hiểu tình hình thuế của họ .
Hoãn thu nhập sang năm 2022
Một người nào đó rời khỏi lực lượng lao động sau khi nghỉ hưu hoặc sa thải vào năm 2021 có thể tìm cách tăng thu nhập năm 2021 vào năm 2022.
Ví dụ, Brown gợi ý rằng: “Nếu ai đó đang làm việc cần khai thác các tài sản danh mục đầu tư được đánh giá cao để trang trải chi phí sinh hoạt, họ có thể đợi đến tháng 1 năm 2022 để bán các khoản đầu tư, đẩy lãi vốn vào năm thu nhập thấp hơn. Và nếu thu nhập chịu thuế của một cặp vợ chồng đã kết hôn là 83.350 đô la trở xuống cho năm 2022, họ có thể trả lãi vốn dài hạn 0% cho những khoản lợi nhuận đó.” ông nói thêm: “Cho dù bạn đang nghỉ hưu hay nghỉ việc, hầu như bạn muốn hoãn thu nhập từ năm có thuế cao hơn sang năm có thuế thấp hơn.”
Hậu quả về thuế
Trong khi tăng tốc khấu trừ hoặc trì hoãn thu nhập có thể làm giảm thuế cho một số người nộp hồ sơ nhất định, kế hoạch có thể phản tác dụng nếu ai đó tham gia lại lực lượng lao động và kiếm được nhiều hơn dự kiến vào năm 2022, gây ra một hóa đơn thuế thậm chí còn cao hơn trong số các hậu quả khác.
Ví dụ, tổng thu nhập được điều chỉnh cao hơn có thể tăng phí bảo hiểm Medicare Phần B và Phần D hai năm sau đó.
Brown nói rằng: “Bạn phải ngồi xuống và xem xét các con số. Đó là cách duy nhất để làm điều đó.”
